摘要：网络银行作为21世纪一种新兴的金融业,其低廉的成本和广阔的前景,已越来越得到人们的重视。网络银行在中国的发展可谓刚刚起步,面临种种困难,我国在发展网络银行应采取如下对策:营造我国网络银行发展的良好环境;培育我国网络银行主体积极发展;加强对网络银行的有效监管。

  一、网上银行发展背景

       随着信息化、数字化以及网络技术的飞速发展。1995年10月18日诞生了全球首家网上银行。美国安全第一网络银行，时至今日全世界1000多家大银行基本上都在因特网上设定了网址并开办了网上银行业务。无限的商机，丰厚的利润是推动网上银行发展的强大动力。面对网上银行业务的迅猛发展，我国网上银行的快速发展以及各种风险的规避问题都是当前急需改革和解决的重要课题。

      随着经济一体化、经济知识化、社会网络化和金融国际化这一新形势的深入发展，竞争将更加激烈，竞争的对手、焦点、环境、形式和规则都在发生着根本改变，尤其是金融业竞争将更加白热化。目前，银行最大的挑战是银行能否跟上现代技术的发展，能否跟上金融电子化水平。纵观国际金融业面临的新形势，现代银行的竞争主要包括：金融业与非金融业的竞争，国外与国内的竞争，网络银行与网下银行的竞争，传统银行业务与现代银行业务的竞争，有形市场与无形市场的竞争。现代银行竞争的焦点是人才的竞争、科技的竞争（电子化网络化）、客户的竞争、产品和服务的竞争、市场的竞争等。网络银行是时代的产物，具有传统银行无法比拟的优势，如：网络银行是24小时服务的银行；是可以进行全球交易的银行，客户可在任何地点交易；金融产品与服务在提供者与消费者之间直接见面；是在信息网络构筑的虚拟空间进行的金融活动，不再受具体的物理地点的局限；银行交易和服务的开始和结束几乎是同时的，交易的时间成本大大节约；金融业务的创新日新月异，技术创新、制度创新、组织创新、管理创新、观念创新层出不穷；为客户提供越来越多的个性化金融服务；金融同业之间、不同行业之间经营界限被竞争打破，同时相互合作日益深化等等，网络银行业务成为现代银行竞争的致胜法宝。正因于此，网络银行的竞争已达到白热化的程度，成为商业银行竞争的制高点，网络银行是现代商业银行生存和发展的必要条件。