网上支付

指的是客户、商家、网络银行（或第三方支付）之间使用安全电子手段，利用电子现金、银行卡、电子支票等支付工具通过互联网传送到银行或相应的处理机构，从而完成支付的整个过程。参与网上支付活动的主要参与者有买卖双方及银行或第三方支付商。

影响网上支付发展的主要问题

1、网络安全问题

网络支付最核心的问题就是安全和管理问题。由于网络不受时空限制，因此银行无法预料各种可能的攻击。据调查，消费者之所以不愿意使用Internet进行金融交易，有六成以上原因是出于安全上的考虑。

因此如何提高网上支付的安全及增强网上消费者对网上金融服务设施的信任是今后发展网上支付的重要课题之一。目前的安全措施有：SSL（Security System Level，安全系统层）协议、SET（Security Electronic Transaction，安全电子交易）标准、CA（Certificate Authentication，身份认证）等。相信在安全问题得以解决、在完善的安全架构得以建立的前提下，网络银行可安心地提供各种多元化的服务。

2、网上交易的法律保护问题

在网上银行里，交易各方通过Internet进行货币交换、资金转移和商品流通。无论是网络本身还是人为因素，都有可能引起争执甚至诉诸法律。因此网上交易的法律问题也是必须要解决的重要问题。目由于缺乏电子资金转移的相关法律，也是网上银行还无法跨行交易的原因之一。

3、网络拥挤问题

由于Internet上很多信息都可能要经由美国节点，使得这些美国节点出现了拥挤和滞后现象。随着Internet上的各种应用增加，网络拥挤的问题仍然存在，在这些问题获得根本解决之前，业务量很大的银行之间在Internet上传输的信息量将受到一定的影响和制约。

4、网上银行的消费群体问题

每一种商业形态都有自己的消费群体（客户群），他们有什么特点？这些也是网上银行业务发展需要研究的问题。从目前的统计看，因特网的使用者平均年龄为35岁，比电脑使用者40岁的平均年龄低5岁。另外，使用网络的客户男性比女性多一倍。这意味着今后网上银行的消费群体将以青壮年为主，且男性多于女性。

调查还表明，使用因特网的人中，大部分为受教育程度比较高的中高收入者（近年来中低收入者入网比例有上升趋势）。因此，为这些群体提供合适的网上金融产品也是网上银行要研究的课题之一。

我国网上支付面临的挑战

1、我国网上支付的发展取决于信息基础建设的规模2、我国网上支付的发展取决于人员素质的程度3、我国网上支付的发展取决于信息终端的普及程度4、我国网上支付的发展需要建立必要的法律框架5、我国网上支付的发展需要制定必要的网络介入标准6、我国网上支付的发展需要政府和企业客户的积极参与和推动7、我国网上支付的发展需要解决安全和可靠性问题